Dålig kredit 101: de små misstag som dödar din poäng

Du sökte bara ett kreditkort, eller kanske det var en ny lägenhet eller ett lån, och du blev nekad. Nekas. Allvarligt? Du var helt under intrycket att din kredit var solid - och det bara sucker slog dig i ansiktet.

Visste du att långivare och hyresvärdar ofta överväger en sökandes kreditpoäng innan godkännandet? Tja, att bli avvisad på grund av dålig kredit är aldrig kul - särskilt om du inte visste att det var mindre än fantastisk.

Den goda nyheten är att kreditpoängprocessen är ganska transparent och genom att korrigera några dåliga vanor kan din poäng förbättras.

Här är vad du antagligen gör fel och hur du kan fixa det:

1. Försenade betalningar

Att betala räkningar sent är den absolut största draken på din kredit. Betalningshistorik bestämmer 35 procent av din FICO-poäng och av goda skäl. Om någon inte har betalat sina räkningar i tid tidigare, kommer han antagligen fortsätta att göra det.

Du kan se till att dina räkningar alltid betalas i tid genom att ställa in betalningsvarningar. Om du vet exakt när dina räkningar förfaller har du åtminstone möjlighet att betala dem i tid.

2. Använda för mycket kredit

Kreditanvändningsgraden är en annan viktig faktor som används för att bestämma din FICO-poäng och därmed din totala kredithälsa. Detta antal kommer från två semi-oberoende siffror:

1. Totalt kreditbelopp som används dividerat med det totala tillgängliga kreditbeloppet
2. Kredit som används på enskilda kort dividerat med kreditbelopp som finns tillgängligt på varje kort

När långivarna ser att du använder en hög andel av din tillgängliga kredit antar de att du kan ha svårt att betala mer kredit om du har tillgång till det. Det är därför kreditanvändningsgraden påverkar din totala kredit och varför det alltid är bättre att upprätthålla en lägre kvot.

För att förhindra att ditt kreditanvändningsförhållande går ur handen, överväg att ställa in kontovarningar via din emittent. Påminnelsen låter dig veta när proportionerna börjar snubbla så att du kan anpassa dig därefter. Kontrollera också ditt konto manuellt en gång i veckan eller så. Fem minuters tid kan spara många års huvudvärk när du försöker reparera en dålig kreditpoäng.

3. Förlorat samlingskonto

Om du betalar dina räkningar i tid medan du håller dina kortbalanser låga och din kredit fortfarande är dålig, är det dags att dra din kreditrapport. Du kanske har glömt bort ett gammalt konto i samlingen, men kreditbyråerna har inte gjort det. Oavsett om det kommer från en medicinsk räkning, en gammal kreditgräns eller kanske från något som du tillsammans undertecknade för år sedan, kan obetalda skulder som har gått till insamlingar vara ett stort drag i din kreditpoäng och att fixa eller hantera denna information är oerhört viktigt.

Till att börja med måste du veta detaljer om utestående skulder innan du kan ta itu med den. All information som används för att bestämma din kreditpoäng kan nås gratis en gång om året i dina kreditrapporter på AnnualCreditReport.com. Här hittar du kreditkortsinformation, lån och naturligtvis alla konton i samlingen.

Om du hittar felaktig information i din rapport kan du:

1. Registrera en tvist direkt till kreditbyrån (erna) som rapporterar felet.
2. Registrera en tvist med den som innehar skulden (bank, kreditkortsföretag, inkassobyrå etc.).
3. Erbjud kompletterande stödinformation till Bureau of Consumer Finance Protection Bureau.

Det är oftast bäst att göra alla tre för att säkerställa att alla parter inte bara är medvetna om felet utan också har tillräckligt med information för att bedöma det exakt.

Om samlingsuppgifterna är korrekta förblir de vanligtvis din kreditrapport i sju år från dagen för utfärdandet. Under denna period är det viktigt att se till att alla kreditbetalningar görs i tid, att du upprätthåller en låg total kreditanvändningsgrad och att du begränsar att öppna nya konton som resulterar i en hård kredittrång.

Att ha dålig kredit kommer sannolikt att ge vissa tillfälliga långränser, men det kan övervinnas. Om du är smart när det gäller att marknadsföra vanor som resulterar i kreditförbättring kan denna period förkortas dramatiskt, vilket gör dålig kredit till det förflutna.

fyra som hjälper dig att lägga till en sund balans på din ekonomiska hälsa: - Se mer på: http://www.success.com/article/4-sweet-money-lessons-straight-fr-the-toaster#sthash.As7r91T6 .dpuf

Undrar du hur du lägger till en sund balans i din ekonomiska hälsa? Kom igång med dessa fyra läror med söta pengar.