Att köpa eller inte köpa?

Fastigheter kan vara en bra investering och bra erbjudanden kan locka dig att flytta till ett nytt hem, men hur vet du när det är rätt tid för dig att köpa? Om bostadsbubblan från tidigare år lärt oss någonting, lärde vi oss att bara köpa det vi har råd med. Här är några faktorer att tänka på:

Har du råd? Federal Housing Association (FHA) letar efter en maximal skuld-till-inkomstkvot på 43 procent - det är alla dina vanliga räkningar plus inteckning. Bland de tillgängliga bostadslånalternativen som kräver en minimal utbetalning är FHA-lån de mest populära. Faktum är att FHA-lånet är den mest flexibla typen av bostadslån att kvalificera sig för. FHA erbjuder dessa tips för att prekvalificera för sina lån:

Ständig anställningshistoria, minst två år hos samma arbetsgivare.

Konsekvent eller ökande inkomst under de senaste två åren.

Kreditrapporten ska ha ett gott skick med mindre än två trettio dagars sena betalningar under de senaste två åren.

Eventuell konkurs måste vara minst två år gammal med god kredit de två på varandra följande åren.

All avskärmning måste vara minst tre år gammal med god kredit de senaste tre åren.

Lånutbetalning som krävs måste uppgå till cirka 30 procent av din totala bruttoinkomst per månad.

Om du kan svara JA på dessa uttalanden bör du inte ha några problem med att kvalificera dig för ett FHA-hemlån.

Ekonomisk expert Dave Ramsey föreslår en mer konservativ strategi: Betala kontanter. Men det kan vara ett högt mål. Om det inte är ett alternativ, säger Ramsey, "Köp ett hus med en utbetalning på minst 10 procent på en 15-årig (eller mindre) fast ränta. Begränsa din månatliga betalning till 25 procent eller mindre av din månatliga hemlön. "