Gå i pension: hur du planerar för din ekonomiska framtid

En pensionsplan. Du vet att du behöver ett, men alternativen kan vara överväldigande och förvirrande. Här är några tips som hjälper dig att komma igång, oavsett om du letar efter din ekonomiska framtid, dina anställda eller båda.

Börja med att utvärdera dina specifika mål och begränsningar. Vad vill du göra personligen? Och vad har du råd med pengar och arbetskraft? När du vet vad dina egna behov och parametrar är i förhållande till pension kan du bestämma vad, om något, du kan erbjuda dina anställda. Med tanke på antalet och typen av tillgängliga pensionsplaner kommer du dock förmodligen att upptäcka att kostnaderna för att upprätta och administrera en plan är mindre än du tror.

Joyce Morningstar, seniorförvaltare på Dynamic Wealth Advisors i Scottsdale, Ariz., Föreslår dessa steg för att gå vidare.

• Undersök dina alternativ. Interninkomsttjänstens webbplatser och avdelningen för arbetstagarnas säkerhetsadministration för anställda är till hjälp för att svara på vanliga frågor och för att tillhandahålla länkar till publikationer som ”Ta mysteriet ur pensioneringsplanering” (http: //1.usa. gov / 1m0uuNd) och “Att välja en pensioneringslösning för ditt lilla företag” (http://1.usa.gov/1f3QpPy).

• Definiera dina personliga och affärsmål. se till att de är kompatibla med planer du överväger. Begränsa sedan alternativen genom att fråga dig själv: Hur konsekvent är företagets lönsamhet? Hur mycket har jag råd? Fungerar den plan som fungerar för mina anställda också för mig eller behöver jag en separat plan? Vilken arbetskraft och verktyg är nödvändiga för att hantera planen? Vem är berättigade?

• Rådfråga en kvalificerad expert som hjälper dig att välja den bästa planen samt förklara ditt löpande ansvar och hur planen fungerar.

I slutändan säger Morningstar att välja en plan som låter dig göra meningsfulla bidrag och skydda pengar från borgenärer och / eller affärsmisslyckande.

Efter att ha antagit en plan, "ompröva vartannat till fyra år för att se till att planen fortfarande matchar behoven hos ditt företag och deltagare, " tillägger hon. S

Gemensamma pensionsplaner

• Traditionellt IRA (individuellt pensionskonto) liknar ett sparkonto. Du sätter in förskott på ett konto (i en bank eller genom en annan investeringsenhet som Fidelity, Schwab eller Edward Jones) och tjänar skatter uppskjuten ränta och utdelning. Investeringsalternativ inkluderar aktier, obligationer, inlåningscertifikat och livränta.

• Endeltagare, eller solo, 401 (k) är som andra 401 (k) planer men täcker en företagare som inte har några andra anställda. Eftersom deltagaren är både ägare och anställd kan bidrag till planen göras i båda kapaciteterna; 401 (k) har samma investeringsalternativ som IRA.

• Keogh-planer är uppskjutna pensionsplaner som är främst tillgängliga för egenföretagare (även om icke-företag är berättigade), med samma investeringsalternativ som med en 401 (k) och IRA. Keoghs är idealiska för individer som vill ge större bidrag än antingen en IRA eller 401 (k) tillåter.

• 401 (k) tillåter anställda att göra bidrag före skatt; matchande arbetsgivaravgifter är tillåtna men inte obligatoriska. "En 401 (k) plan kan fungera bra för företag med en total plantillgång på minst 1 miljon till 2 miljoner dollar", säger investeringsspecialisten Joyce Morningstar.

• ENKEL (Sparande incitament Matchplan för anställda för små arbetsgivare) IRA liknar en 401 (k) genom att anställda kan bidra. Nyckelskillnad: Arbetsgivarna måste göra vissa matchande bidrag. Vanligtvis används av arbetsgivare med 100 eller färre anställda.

• SEP-IRA finansieras helt av arbetsgivaravgifter. tillgängliga för nästan alla arbetsgivare och egenföretagare. "SEP och ENKEL IRA fungerar bra som startplaner eller för företag med 10 till 20 anställda med blygsamma inkomster, " säger Morningstar. "De är billiga och enkla att använda." Ett annat plus för SEP-IRA: Det kan avslutas när som helst om du växer ut från planen. Nackdelen är att bidrag är mer begränsade än med en 401 (k).

• Förmånsbestämd plan (DB) är en typ av pensionsplan som garanterar att betala deltagarna ett fast belopp när de går i pension. Dessa arbetsgivarfinansierade planer är dyra men syftar till att maximera besparingarna. "Ett företag med ett litet antal anställda kan vara en bra kandidat för en gruppdefinierad plan, " säger Morningstar. "Ett exempel skulle vara ett företag med en begränsad grupp äldre, högkompenserade ägare eller nyckelpersoner."

Lär dig hur du tar hand om din verksamhet och personliga ekonomi för säkerhet från och med idag.