Hur man väljer en finansiell rådgivare på lång sikt

Att hitta en bra, långsiktig investeringsrådgivare är inte lätt. Men innan du börjar, förstå dina egna behov - hur mycket du planerar att spara och investera och vad du behöver för framtida utgifter (undervisning, utbetalningar, pension etc.) Sök sedan efter rådgivare som kan sätta dig på lång sikt väg till att njuta av din rikedom idag medan du sparar och investerar för morgondagen.

Short

Börja med att kortlista kvalificerade rådgivare - Certifierade finansiella planerare och registrerade investeringsrådgivare är ett bra ställe att börja. Fokusera på lokala rådgivare så att du kan träffa dem ansikte mot ansikte. Kontrollera din rådgivares referenser med webbplatserna SEC, FINRA, NASAA och CFP Board.

Intervju

Fråga dina rådgivare om investeringserfaring, långsiktiga resultat och hur de övervann portföljprestanda. Be om kopior av certifieringar och licenser. Be om och ring referenser som liknar din profil. Förstå tydligt rådgivningsavgifter, använd Internet för att jämföra priser, köra för rabatter men rymma högre avgifter bundna till prestanda. Och se till att du tydligt förstår prestanda benchmarks.

Välj

För att undvika bedrägeri, se till att din rådgivare inte har ett ekonomiskt intresse i företaget som hanterar ditt konto (din försäkring mot en Bernie Madoff-stil- rip-off). Välj helst någon som äger ett hem i närheten och har varit i det i flera år. Välj någon du tydligt kan kommunicera med, gilla och lita på, men kom ihåg att din rådgivares professionella förmågor är viktigare än hans sociala färdigheter - du letar efter en förmögenhetsförvaltare, inte en bästa vän eller social kontakt.

Uppföljning

När du har valt någon fortsätter testet. Under åren, se hur din rådgivare matchar sina löften. Håll ögonen på portföljens resultat och avgifter, provisioner och utgifter. Om du har tur kommer du att sluta med en bra långsiktig rådgivare. Om inte, bli inte känslomässig utan klipp av jakten och starta din sökning igen.