Anställa en personlig ekonomisk rådgivare

Om du hade en tandvärk, skulle du gå till tandläkaren, eller hur? Och om du byggde ett hus, skulle du inte anställa en entreprenör för att övervaka projektet? Så när det gäller något lika viktigt som din ekonomi är det vettigt att anställa en finansiell planerare - någon som kan ge dig inte bara expertis utan den sinnesfrid som kommer med att veta att dina hårt tjänade pengar är väl omhändertagna av.

"Att hantera din ekonomi, särskilt som ägare av små företag, kan bli komplicerat", erkänner Kimberly Palmer, seniorpengredaktör på US News & World Report och författare till The Economy of You: Discover Your Inner Entrepreneur and Recession-Proof Your Life

. "Om du inte vill ägna dig flera timmar i veckan till budgetering, hantering av investeringar och andra viktiga ekonomiska uppgifter, är det vettigt att lägga ut arbetet så att du kan fokusera på kärnan i ditt företag och ditt liv."

Men hur hittar du rätt planerare och hur mycket kommer det att kosta?

Var du ska titta

En personlig rekommendation är alltid en bra start. Be betrodda kollegor om namnen på de rådgivare de arbetar med.

Professionella föreningar är också bra källor. Financial Planning Association (FPANET.org), Certified Financial Planner Board (CFP.net) och National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA.org) har alla ”hitta en rådgivare” -verktyg plus andra anställningstips.

Hur man väljer

För att begränsa kandidaterna till det bästa för dina behov, börja med att kontrollera deras bakgrund, utbildning och referenser. Vem som helst kan kalla sig en ekonomisk planerare, och till och med ett gäng initialer efter en persons namn kan vara meningslösa - eftersom vissa beteckningar kan köpas snarare än tjänade. Gör din due diligence och notera att vissa certifieringar, inklusive CFP, PFS (personlig finansiell specialist) och CFA (befraktad finansanalytiker), kräver legitim tid och expertis för att förvärva. Fråga också kandidater om alla yrkesorganisationer och / eller branschorganisationer de tillhör, eftersom medlemskap i dessa grupper vanligtvis indikerar att rådgivaren har uppfyllt vissa standarder och skyldigheter.

"Den viktigaste faktorn är att din rådgivare har lång erfarenhet av att arbeta med kunder som har liknande ekonomiska problem, " säger Palmer. ”Har de många småföretagare som kunder? Är de bekanta med de typer av ekonomiska problem som du troligtvis kommer att möta? ”Din branschorganisation kan till och med erbjuda namn på kvalificerade planerare.

För en omfattande lista över ämnen att täcka med potentiella rådgivare - allt från kompensation till ansvar, gå till http://bit.ly/1d1eIeQ. Ett annat problem är kompatibilitet. "Det är här intervjuprocessen kommer in, " säger Palmer. ”Möt med och ställa frågor. Få en känsla av hur de arbetar och kommunicerar. Tveka inte att be om referenser från kunder som kan tala med hur det är att arbeta med dem. ”

Och om du vill arbeta med rådgivaren ansikte mot ansikte, kanske du vill ha någon som är lokal eller kommer att videochatta via Skype eller FaceTime. "En växande trend är för människor att hålla sig till rådgivare på nätet eftersom de tenderar att kosta mindre, " säger Palmer. ”Webbplatser som LearnVest erbjuder till exempel den här tjänsten.” Personal Capital och FutureAdvisor är andra webbaserade förvaltningsalternativ.

Kosta

De grundläggande faktureringsmodellerna är:

• Avgiftsplanerare, betalade strikt för deras råd. De debiterar vanligtvis per timme (priser varierar men i genomsnitt cirka 175 $ per timme) eller en procentandel (vanligtvis 1 till 2 procent) baserat på en klients tillgångar.

• Avgiftsbaserade planerare, som tar betalt för rådgivning och också tjänar provision på vissa produkter de säljer.

• Projektbaserade planerare, som endast betalas från produkter de säljer.

Avgiftsplanerare är bäst. "Om du betalar en provision", förklarar Palmer, "så vet du inte om de verkligen tycker att produkten är bäst för dig eller att de bara vill ha provision."

Att välja rätt rådgivare - "någon som hjälper dig att planera ekonomiskt och se till att du får ut det mesta av dina pengar - kommer att betala för sig själv många gånger, " säger Palmer.

Börja kartlägga din ekonomiska framtid idag. Lär dig hur du tar hand om din verksamhet och personliga ekonomi för säkerhet från och med idag.