Examenshandbok för finansiering

I sin bok All Your Worth diskuterar senator Elizabeth Warren hur du bör dela upp din månadslön för att säkerställa att du är täckt för framtiden.

• 50 procent eller mindre bör gå till dina väsentligheter (dina återkommande utgifter: hyra, verktyg, livsmedelsbutiker och transport till och från arbetet).
• 20 procent framöver: akutfond, pension, betalning av skuld (kreditkort, lån).
• 30 procent efter dina önskemål: dina fritidsaktiviteter (gå ut på middag, shoppa, resa).

Om du till exempel tjänar $ 35 000 per år ($ 26, 340 efter skatt), netto $ 2 195 per månad (under antagandet att du är singel, bor i NYC). Så under vår 50/30/20 regel här är fördelningen:

1. 50 procent för dina väsentligheter är lika med 1 966 dollar för livsmedel, hyra, verktyg, transport osv. WOW! Det är inte så mycket. Detta visar att när du börjar kan du behöva finjustera dina utgiftsprocent lite om detta inte verkar realistiskt - eller tänka på en rumskamrat.
2. 20 procent för framtida besparingar motsvarar $ 439 och måste också fördelas för eventuella betalningar på kreditkort du är skyldiga eller saldo på dina studielån. Du måste ställa in det belopp du ska betala per månad baserat på en procentsats som den här; om du har ett stort studielån kan du behöva öka denna procentsats.
3. 30 procent för önskemål motsvarar 659 dollar. Detta är ett ganska stort antal och kan skalas tillbaka tills du etablerar dig lite mer eller när du har räddat lite boägg.

Det är viktigt att notera att dessa procentsatser listas i viktordning. Dina väsentligheter är vad som måste täckas först; om dessa inte är prioriterade kommer du inte ha någon plats att bo, ingen mat och inget rinnande vatten. Dessa utgifter kommer framför allt annat.

För det andra, när du tittar på att finansiera din framtid, kan du behöva tratt en stor del av denna procentandel mot att betala dina skulder. Det är meningsfullt att ju längre tid du tar för att betala dina skulder, desto mer kommer det att kosta ränta. Det viktigaste med lån är att betala av dem ASAP - du vill inte att skuldbördan hänger över huvudet för länge.

Om du har turen att inte ha någon skuld när du examen kan du tänka på att lägga hela 20 procent av dina månatliga intäkter i dina 401 (k) eller andra investeringar. Om du tar examen med massor av studentskuld bör ditt mål vara att leva blygsamt, men det borde vara sant ändå. Du kan behöva offra några av dina "önskemål" för att gå i pension för dessa lån och undvika bördan att leva i skuld.

Tredje i din lista över prioriteringar är önskemål. Kom ihåg att vi arbetar för att leva; vi borde inte leva för att arbeta! Resan till Miami för helgen, dryckerna med dina flickvänner efter jobbet och de bottenlösa mimosa-bruncharna på söndagar är alla "önskemål", även om vi ibland kan hävda att en R & R-helg är ett behov.

Att skräddarsy dessa utgifter under tider när du inte har så mycket disponibla inkomster är mycket viktigt. När du är färdig från högskolan kommer du sannolikt inte att leva som du var.

Kostnaderna staplas varje månad och en del av att vara vuxen innebär att du lär dig att budgetera och acceptera att du kanske inte kan gå ut och få drinkar varje natt (såvida du inte blir vänner med en bartender).

Att lära sig att budgetera på detta sätt kommer att göra dig kunnig och mycket mer medveten om hur mycket du faktiskt spenderar. Att avsätta 659 dollar varje månad för vad du vill kan tyckas mycket, men när du faktiskt bryter ner hur mycket du för tillfället använder, kommer det att chocka dig hur snabbt det går.

En annan sak som kommer att överraska dig är hur mycket ditt "väsentliga" liv kostar. Du vill dela upp dina återkommande fasta utgifter och dina veckovisa tilläggsköp, till exempel besök i livsmedelsbutiken. Då får du en bättre uppfattning om hur mycket du behöver budgetera. Vissa människor äter mindre än andra, därför är din livsmedelsräkning mindre; Du kan dock ha dyra månatliga recept du måste fylla.

En annan tilldelning du kanske vill göra skulle vara den för välgörenhet. Om du har kvar "vill" pengar och redan har investerat lite i pension osv. Kan en trevlig plats för det överskott vara välgörenhetsorganisationer.

Det värsta du kan göra är INTE att vara beredd, INTE veta hur mycket du spenderar för det antingen skrämmer eller överväldrar dig att tänka på det och du skulle hellre vara naiv. Detta är det smärtlösa sättet att bli mer medveten. Du är inte den enda som går igenom denna övergångsperiod och det är vad det är: en övergång. Detta är inte permanent.

Genom ditt liv får du högre betalande jobb när du blir mer erfaren och blir mer en tillgång för din arbetsgivare och därmed kan du öka din livsstil. För nu, vara smart och lära dig att vara smart.

Utdrag ur Barneys, Bergdorfs & Bill $: A Girlfriends 'Guide to Finance