7 pengarfel du gör i 20-talet

Dina 20-tal är en fantastisk tid att ha kul, utforska och hitta din fot för vuxen ålder.

Problemet är att du kanske utvecklar några dåliga pengarvanor på vägen. Det är verkligen svårt att inte - att göra lunch till jobbet är en besvär; du är van vid att betala det lägsta priset även om det inte är det bästa erbjudandet; och kanske har du inte förhandlat om din bilförsäkring sedan, ja, någonsin.

Lyckligtvis finns det några riktigt enkla saker du kan göra för att spara pengar som inte innebär rasande klippningskuponger. Här är sju pengar misstag från 20-talet som du enkelt kan släppa för att få din ekonomiska hälsa i god form.

1. Med tanke på hur många timmar (inte dollar) något kostar.

Du arbetar hårt för dina pengar och har tappat reda på hur många gånger du har gått utöver för att hjälpa en medarbetare eller lägga övertid för att avsluta ett projekt. Du känner verkligen som att du förtjänar den $ 400 päls du har sett.

Det är inte så att du inte förtjänar att belöna dig själv, för det gör du absolut! Men innan du tappar pengarna, tänk på varan i termer av hur många timmar efter skatt du måste arbeta för att köpa den.

Låt oss säga att du tjänar $ 20 per timme efter skatt. Det betyder att pälsen kommer att kosta dig 20 timmar (eller halva arbetsveckan) att köpa. Har du kontanter och känner att det fortfarande är värt det? Kör på. Men om 20 timmar verkar som en rejäl investering är det bäst att hålla på.

2. Ta ut pengar från en bankomat som inte är din bank.

Du är ute på en restaurang eller en bar med några vänner och du vill dela räkningen, men du har inte kontanter. Tur för dig, du ser en av de generiska bankomater i hörnet så att du inte behöver lämna och hitta en bank.

Så vad är problemet? Även om du kanske är villig att betala ATM-avgiften tar din bank troligtvis samma avgift (eller mer) ovanpå det. Det betyder att om du tar ut $ 60 kan du betala $ 2, 50 för bankomaten och upp till $ 5 till din bank. Du betalade i princip bara 12, 5 procent av omedelbar ränta.

Planera i förväg och ta ut pengar från din bank eller bankens bankomater som vanligtvis är uppsatta i gallerior eller närbutiker.

3. Betalning av bankavgifter.

Även om din bank krävs att bara ha en bråkdel av dina kontanter till hands och dina pengar i huvudsak är virtuella dollar, tar vissa banker en avgift bara för att hålla dessa virtuella dollar på ett kontrollkonto.

På toppen av detta debiterar många kontrollkonton en avgift när du skickar en e-postöverföring via e-post, har mindre pengar än deras minimigräns och använder ditt betalkort mer än X antal gånger per månad.

För att komma runt detta har du några alternativ:

1. Följ deras regler och använd inte ditt betalkort mer än det angivna antalet gånger.
2. Skaffa ett online-bankkonto som inte har en kontrollavgift.

4. Tänker inte på betalning per användning.

Du vill ha en ny svart skjorta och har två val:

1. Skjorta på 10 dollar: Den är gjord av material av låg kvalitet och du vet att den kommer att blekna, sträcka eller få ett hål efter fyra tvättar.
2. Skjortan på 40 dollar: Den är tillverkad med högkvalitativt tyg och sömmarna ser inte ut som om de håller på att rivas upp. Det varar 50 tvättar innan det börjar förlora formen.

Skjortan på $ 40 är en bättre investering eftersom den kostar $ 0, 80 per slitage, medan $ 10-tröjan är $ 2, 50 per slitage. Samma princip gäller för saker som cocktailklänningar, skor, köksredskap, verktyg och vatten på flaska.

För att komma runt detta, köpa saker du kan använda mer än en handfull gånger - det är mer ekonomiskt och vänligare för miljön.

5. Betalning av kreditkortsränta eller avgifter.

Ett kreditkort kan vara ett användbart verktyg. Vissa erbjuder belöningsprogram som cashback, mataffärer eller resrabatter som kan vara mycket värdefulla. Det är dock bara om du betalar hela ditt saldo varje månad.

Kreditkortsräntor kan vara oerhört höga och att inte betala av ditt saldo varje månad kan starta en nedåtgående spiral till förkrossande konsumentskuld som förstör din ekonomi. Det kan till exempel ta 18, 5 år att betala lägsta betalning på 3 000 USD i skuld till en ränta på 18 procent. Du kommer i slutändan att betala nästan $ 4.000 i ränta - på toppen av $ 3.000 skulden.

Kreditkortsföretagen har tillräckligt med pengar, så varför ge dem mer? Den enda lösningen på detta är att alltid betala av hela saldot varje månad. Om det inte verkar fungera, frysa ditt kreditkort i ett isblock så att du inte använder det förrän det har betalats.

Något annat att se upp för är årliga avgifter. När det finns gott om gratis kreditkort, är det svårt att motivera en $ 20– $ 200 årsavgift bara för att bära en bit plast.

6. Håller med utan att be om bättre villkor.

Det kan vara obekvämt att förhandla. En studie visade faktiskt att endast 37 procent av män och 26 procent av kvinnorna känner sig själva förhandla.

Det finns två enkla taktiker som kan användas utan mycket stress:

1. Ring tre eller fler företag och begär en offert. Det är förvånande hur samma erbjudande kan prissättas så annorlunda.
2. Fråga bara . Ibland är det lika enkelt som att säga, "Tror du att du kan ge mig 15 procent rabatt?"

Vad är det värsta som kan hända? På en skala från 1–10, där 1 är säljaren som säger nej och 10 är ett katastrofalt argument, är det i värsta fall ett 3 även för de mest angelägna av oss.

Några saker du kan förhandla om är kreditkortsräntor, hypoteksräntor, billån och alla typer av försäkringar.

7. Att inte tänka i termer av förlorad möjlighet .

Du har hört det här tidigare: Ditt 3 $-kaffe kostar $ 15 per vecka, $ 60 per månad eller $ 720 per år.

Men vilken annan $ 720-sak eller upplevelse saknar du eftersom det gick mot kaffe? Den typen av pengar kan betala för en semester eller en bärbar dator. Det kan också stoppa dina nödbesparingar eller få dig 720 $ närmare ditt stora besparingsmål som ett hus eller pension.

Leveransavgifter, förklippta livsmedelsartiklar och gå ut till luncher är allt som är praktiskt för tillfället men tar bort från dina mål.